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供应链金融服务公司的四大基本特征

2018-01-10 15:49:52 文章作者:中农网

在企业的经营过程中,通常都是先付出资金、购入存货,再售出产成品、收回资金,由此构成一个经营循环。在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在,正因为这三种形式是大多数企业经营都会存在的资产模式,供应链金融服务公司因此诞生,究竟供应链金融服务公司跟别的公司比起来有什么特征呢?

供应链金融服务公司的四大基本特征


第一,还款来源的自偿性

专业的供应链金融服务公司特征之一为还款来源的自偿性,表现在通过操作模式的设计,将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中,进而归还授信或作为归还授信的保证。供应链金融服务公司典型的应用产品比如保理,其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中。

第二、操作的封闭性

银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制,其间既包括对资金流的控制,也包括对物流的控制,甚至包含对其中的信息流的控制。供应链金融服务公司典型的产品如动产抵/质押授信业务,银行将企业所拥有的货物进行抵质押,授信资金专项用于采购原材料,企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物,随之进行销售。

第三、以贷后操作作为风险控制的核心

同传统业务相比,售后好的供应链金融服务公司相对降低对企业财务报表的评价权重,在准入控制方面,强调操作模式的自偿性和封闭性评估,注重建立贷后操作的专业化平台,以及实施贷后的全流程控制。

第四、授信用途的特定化

表现在银行授予企业的融资额度下,企业的每次出账都对应明确的贸易背景,做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。

根据这四大特征,供应链金融服务公司设计出了预付融资、存货融资和保理三种产品,可以全方位的为企业提供生产流程的全面化金融服务,解决了企业单纯的通过质押等方式从银行获取贷款,降低了企业的资金成本,提高了企业的资金利用率。